全球疯金融科技 专家提三大隐忧

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发布时间:06-18 16:06
全球疯金融科技 专家提三大隐忧 即将造访台湾的知名经济学家赛门.强森,对当红的金融科技与区块链抱持着很大的希望。但他也警告,发展金融科技如火如荼的此刻,更须留意三件重要议题,才能带领人类经济活动更上一层楼。
 

「今年夏天, 我就帮三组MIT校友的团队,做区块链的创业顾问。」美国麻省理工学院(MIT)经济学教授赛门.强森(Simon Johnson)说。曾任国际货币基金IMF首席经济学家的他,现在投入金融科技与创业领域,因为他认为,这个领域将会对未来的经济产生重大影响。

隐忧一:真正杀手级应用 还未发生

但是,他在接受《今周刊》的专访时也指出,金融科技的发展,有几个地方让他感到隐忧。「第一,我和许多国家的央行与大银行讨论后,发现现在人们对金融科技有许多误解。」他说:「很多人觉得,金融科技出来后,会结束传统金融业。」但强森却不这幺认为。

「没错,金融科技对金融将有冲击。但是冲击更大的,将是我们日常所有的经济交易。想想看,我们现在的经济活动可以说是『P2B』(Bank,即单点对银行)、『P2H』(HedgeFunds,即单点对避险基金),但当『P2P』(单点对单点)的交易方式进入我们的经济活动之后,结果将会非常不一样。」

强森认为,现在人们对金融科技的看法过于狭隘。「一九九三年,还没有人知道『网路』这个新东西能做什幺。有一位朋友给我看一个网站,网站就是一只猫,会给访客很多随机的人生建议。当然很有趣、很新奇,但我看了三分钟之后就觉得无聊了。我心想:网路这东西应该不会有什幺影响力。」他表示,他这辈子没有这幺错过。

「面对金融科技,很多人看了一看现在的应用,耸耸肩说:没什幺特别的。这是因为,真正造成影响的金融科技及区块链应用,还没有发生。」强森建议,因为许多真正有杀伤力的技术和应用,还在萌芽阶段,因此除了观察钱往哪里去之外,也就是哪些区块链技术吸引了比较多投资;我们还要注意人才的动向。

「例如我的许多学生,不会大张旗鼓地创业,而是默默在做。因此你必须要走出去,在各种聚会中发掘,并且感受现在的金融科技正在往哪里走。」强森说。

隐忧二:官方政策 恐阻碍科技发展

另一方面,对金融科技,许多人是採用冷眼看待、甚至反对其发展,这也将造成危险。「许多能够创造我们脑子里那个『乌托邦』的技术、特别是法规,现在还没有成熟。」而且,有很多既得利益者,会想尽办法阻止这样的科技和法规环境发展。「例如某些我谈过的中央银行、或是大银行。当然,这只是我的感受。许多银行的高层嘴巴说要发展金融科技,但骨子里却十分怀疑。」

但强森认为, 这样的态度,将会在未来金融科技迅速改变经济活动时,造成企业与企业、甚至国与国的竞争力落差。「例如,英国央行的态度就十分积极。我非常关注他们在区块链及虚拟货币上的进展。」他指出这些先行国家,未来将会带动整体国家金融业的投资与创新,「这是一个问题:你要当改变者,还是被改变者?」

同样的,对于央行来说,金融科技也将是重要的政策之一。「央行最重要的责任就是维护金融市场的稳定。而现在的制度,有许多漏洞,可能造成系统性风险。」强森就举例,许多国家都面临洗钱的问题,但是从现阶段的防制法令,仍然很难杜绝洗钱的问题。「如果政府单位和企业能够合作,利用区块链公开、透明的交易特性应用到日常的经济交易,这些漏洞就有可能被修补起来。」

隐忧三:区块链应用 该让全民共享

最后, 强森提醒, 现在区块链的应用必须要是「开放的」。「现在有很多建立起『私人区块链』的讨论。但是如果我们的金融系统,是让有钱人使用一套系统、穷人使用另一套,那幺这就有大问题了。当然在法规或经济效益上,这很合理。但是我们不能建造一个金融环境,有钱人可以享有隐私,但穷人没有。」

「金融科技的大量资料可以改变很多金融体系的问题。例如,我们可以将透过个人的金融资料整合,帮助那些信用不良的人改善他们的经济状况;我们也可以让交易成本变得更低,让金融体系发挥他们该有的角色:让更多没办法进入资本市场或信贷市场的中小企业或人们。」但强森也对此提出警告:「我们也可能让许多已经从金融体制中获取极大利益的人们,获得更大的利益。」

纵然有许多未知的风险,强森对金融科技的发展仍然抱持希望。「科技的进展必须要帮助大多数的人们。我们看到网路科技、行动网路造成生活上的影响,但我认为真正对人们的财务—— 不管他们从事什幺职业—— 造成实质帮助的,就是金融科技。」



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